وام ۵۰۰ میلیونی با اقساط سه ساله؛ شرایط و نکات کلیدی دریافت تسهیلات با کارمزد ۴ درصدی

بر اساس آخرین گزارش‌ها، بانک مهر ایران در طرح «ارکیده» تا سقف ۵۰۰ میلیون تومان وام قرض‌الحسنه با اقساط حداکثر ۵۰ ماهه ارائه می‌کند. نرخ کارمزد واقعی این وام معادل ۴ درصد سالیانه از مانده بدهی است که از محل وجوه بانک محاسبه می‌شود و اقساط براساس مبلغ وام و مدت بازپرداخت متفاوت است. مدت انتظار دریافت وام از ۳۰ تا ۱۲۰ روز متغیر است و میزان وام دریافتی بستگی به مبلغ صلح شده مشتری دارد. به عنوان مثال، برای مبلغ صلح شده ۲۵۰ میلیون تومان، وام ۵۰۰ میلیون تومانی با بازپرداخت ۵۰ ماه در نظر گرفته شده است.

از سوی دیگر، بانک تجارت و برخی بانک‌های دیگر به شرط داشتن حساب جاری یا کوتاه‌مدت فعال (حداقل میانگین موجودی بین ۱ تا ۱۲ ماه) و رتبه اعتباری مناسب، تسهیلات ۵۰۰ میلیونی به متقاضیان ارائه می‌دهند. اگر متقاضی دارای رتبه اعتباری ضعیف‌تر (دی یا سی) باشد، نیاز به ارائه ضامن رسمی و چک دارد. سود این وام برای دارندگان حساب جاری ۱۴ درصد و برای دارندگان حساب کوتاه‌مدت ۲۳ درصد است که مدت بازپرداخت اقساط آن معمولاً تا ۳۶ ماه تعیین می‌شود.

اقساط وام ۵۰۰ میلیونی با نرخ سود ۲۳ درصد و بازپرداخت ۳۶ ماهه حدود ۱۹ میلیون و ۳۵۴ هزار تومان در هر ماه است. کل سود تسهیلات به رقمی نزدیک به ۱۹۷ میلیون تومان می‌رسد که جمع کل پرداختی به حدود ۶۹۷ میلیون تومان می‌انجامد. همچنین، متقاضی باید هزینه‌های جانبی مانند افتتاح حساب، اعتبارسنجی و صدور وام را نیز بپردازد.

بانک ملی ایران نیز طرح مشابهی با نام «وام اعتبار ملی» ارائه کرده است که بنا بر آن وام تا ۵۰۰ میلیون تومان بدون نیاز به ضامن و با نرخ سود ۱۴ درصد قابل دریافت است. مدت بازپرداخت این تسهیلات تا ۶۰ ماه بوده و بازپرداخت ماهانه برای وام ۵۰۰ میلیونی حدود ۱۴ میلیون تومان است. متقاضیان باید دارای رتبه اعتباری مناسب و بدون چک برگشتی باشند.

نکات مهم در دریافت این وام‌ها به شرح زیر است:

• دارندگان حساب قرض‌الحسنه شامل نرخ کارمزد ۴ درصدی می‌شوند، اما حساب‌های جاری و کوتاه‌مدت مشمول نرخ سود بالاتری هستند.

• رتبه اعتباری متقاضیان نقش کلیدی دارد و رتبه‌های پایین‌تر نیازمند ضامن رسمی و چک هستند.

• بازپرداخت اقساط به طور معمول حداکثر تا ۳ سال (۳۶ ماه) تنظیم می‌شود که اقساط ماهانه عدد قابل توجهی است.

• هزینه‌های جانبی شامل افتتاح حساب، اعتبارسنجی و خدمات بانکی دیگر بر عهده متقاضی است.