فروش اقساطی خودرو با قسط ۶۰ ماهه؛واقعا می‌ارزد؟
بازار فروش اقساطی خودرو در ایران این روزها با دوره‌های بلندمدت ۶۰ ماهه داغ شده است.
فروش اقساطی خودرو؛ رشد روزافزون طرح‌های بلندمدت
در سال‌های اخیر، خرید خودرو با اقساط بلندمدت به ویژه ۶۰ ماهه در ایران محبوبیت زیادی پیدا کرده است. بررسی‌ها نشان می‌دهد یکی از دلایل اصلی این روند، افزایش قیمت خودرو نسبت به درآمد ماهانه خانوارهای متوسط و نبود تسهیلات بانکی مناسب برای خرید خودرو است. این گزارش به بررسی شرایط خرید خودروهای نو و کارکرده، از مدل‌های اقتصادی تا لوکس، با اقساط ۶۰ ماهه می‌پردازد و میزان پیش‌پرداخت و سود نهایی برای خریداران را مشخص می‌کند.
خودروهای اقتصادی و میان‌رده با اقساط بلندمدت
مطابق بررسی‌های بازار، در طرح‌های اقساطی خودروهای پایین‌رده و میان‌رده، خریداران معمولاً باید بین ۵۰ تا ۷۰ درصد قیمت خودرو را به‌صورت پیش‌پرداخت پرداخت کنند و باقی مبلغ را طی ۶۰ قسط ماهیانه تسویه کنند. این شرایط باعث می‌شود خودروهایی با قیمت نقدی بین ۳۰۰ تا ۸۳۰ میلیون تومان در نهایت حدود ۴۵ تا ۵۰ درصد گران‌تر تمام شوند.
برای مثال:
-
پراید کارکرده ۱۳۹۸ با قیمت نقدی ۳۰۰ میلیون تومان و پیش‌پرداخت حدود ۷۰٪، پس از اقساط ۶۰ ماهه، ۵۲ درصد گران‌تر تمام می‌شود.
-
کوییک صفر کیلومتر ۱۴۰۱ با قیمت نقدی ۵۰۰ میلیون تومان و پیش‌پرداخت ۶۹٪، در نهایت ۴۹ درصد بالاتر از قیمت نقدی به فروش می‌رسد.
-
۲۰۷ صفر کیلومتر با پیش‌پرداخت ۶۸.۶٪ و اقساط ۶۰ ماهه، سود کل خرید نسبت به قیمت نقدی حدود ۴۹ درصد است.
هر چه طول مدت اقساط بیشتر باشد، میزان سود کل افزایش یافته و خودرو برای خریدار گران‌تر تمام می‌شود؛ در برخی موارد مبلغ کل اقساط نزدیک به ۹۰ درصد قیمت خودرو می‌رسد.
شرایط خودروهای لوکس با اقساط ۶۰ ماهه
برای خودروهای لوکس، روند مشابه است، اما مشتریان این خودروها معمولاً از طبقه متوسط نیستند و پیش‌پرداخت‌های بالا (۵۰ تا ۶۸ درصد) فشار اقتصادی بیشتری ایجاد می‌کند.
نمونه‌ها:
-
تیگو ۸ پرو مکس صفر کیلومتر در سایت مدیران خودرو با قیمت ۳.۴ میلیارد تومان، پیش‌پرداخت ۵۰ درصد، اقساط ۶۰ ماهه و سود کل ۳۵ درصد عرضه می‌شود.
-
هایما ۲.۲ میلیارد تومانی صفر کیلومتر با پیش‌پرداخت ۶۸ درصد و سود کل ۴۹ درصد در بازار آزاد فروخته می‌شود.
در نتیجه، حتی خودروهای لوکس با اقساط بلندمدت، بین ۳۵ تا ۵۰ درصد گران‌تر از خرید نقدی تمام می‌شوند.
جدول نمونه‌های واقعی فروش اقساطی ۶۰ ماهه
| گروه خودرو | مدل / سال | قیمت نقدی (تومان) | پیش‌پرداخت | مبلغ اقساط | جمع کل پرداختی | سود کل | APR |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| پایین‌رده کارکرده | پراید ۱۳۹۸ | ۳۰۰ میلیون | ۲۰۹ میلیون (۶۹.۷٪) | ۳.۹۸۶ میلیون | ۴۵۷ میلیون | ۵۲.۴٪ | ۶۹٪ |
| میان‌رده صفر | کوییک ۱۴۰۱ | ۵۰۰ میلیون | ۳۴۵ میلیون (۶۹٪) | ۶.۶۸۲ میلیون | ۷۴۶ میلیون | ۴۹.۲٪ | ۶۳.۵٪ |
| میان‌رده کارکرده | ۲۰۷ ۸۳۰M | ۸۳۰ میلیون | ۵۶۹ میلیون (۶۸.۶٪) | ۱۱.۱۱۳ میلیون | ۱.۲۳۶ میلیارد | ۴۸.۹٪ | ۶۲٪ |
| لوکس کارکرده | هایما ۸S ۱۴۰۲ | ۲.۲ میلیارد | ۱.۴۹۹ میلیارد (۶۸.۱٪) | ۲۹.۶۱۸ میلیون | ۳.۲۷۶ میلیارد | ۴۸.۹٪ | ۶۱.۳٪ |
| لوکس صفر | تیگو ۸ پرو مکس | ۳.۴۰۶ میلیارد | ۱.۷۰۲ میلیارد (۵۰٪) | ۴۸ میلیون | ۴.۵۸۳ میلیارد | ۳۴.۶٪ | ۲۷.۶٪ |
سود سالانه واقعی و مقایسه با تورم
با توجه به محدود بودن طرح‌های کوتاه‌مدت ایران خودرو و سایپا، بازار فروش اقساطی ۶۰ ماهه یک بازار متورم است و بهره دریافتی از نرخ تورم (۴۰ تا ۵۰ درصد سال‌های اخیر) بیشتر است.
سود سالانه واقعی (APR) برای اکثر خودروهای اقتصادی و میان‌رده بین ۶۰ تا ۷۰٪ است، در حالی که خودروهای لوکس در سایت مدیران خودرو نرخ سود سالانه حدود ۲۸٪ دارند، اما مشتریان این خودروها بیشتر طبقه بالای جامعه هستند و نه متوسط.
آیا وام بانکی جایگزین مناسبی است؟
بررسی تسهیلات بانکی نشان می‌دهد که در ایران، وام‌های خودرو معمولاً سقف پایینی دارند و برای خرید کامل خودرو کافی نیستند. علاوه بر این، دریافت اکثر وام‌ها نیازمند سپرده‌گذاری پیش از دریافت وام برای دوره‌ای بین ۱ تا ۱۲ ماه است. این محدودیت‌ها باعث می‌شود وام بانکی در عمل جایگزین مناسبی برای خرید اقساطی ۶۰ ماهه نباشد.
