سقف گردش مالی همه حساب‌ها مشخص شد/ محدودیت جدی در انتظار متخلفین

بانک مرکزی در بخشنامه‌ای تازه، تمامی بانک‌ها و مؤسسات اعتباری را ملزم کرده است برای هر مشتری، سقف مشخصی از گردش مالی سالانه تعیین کنند. این تصمیم در راستای کنترل و پایش رفتار مالی حساب‌ها اتخاذ شده و شامل اشخاص حقیقی و حقوقی می‌شود.

بر اساس این ابلاغیه، بانک‌ها موظف‌اند با استفاده از سامانه‌های هوشمند، فعالیت مالی مشتریان را به‌صورت مستمر رصد کنند. در صورتی که میزان گردش حساب از سقف تعیین‌شده فراتر برود، ابتدا هشدار رسمی برای صاحب حساب صادر خواهد شد.

سطح‌بندی مشتریان بانکی بر اساس شغل

طبق دستورالعمل جدید، مشتریان بانکی بر پایه وضعیت شغلی و نوع فعالیت اقتصادی در گروه‌های مختلف دسته‌بندی می‌شوند. برای اشخاص حقیقی مزدبگیر، سقف گردش مالی سالانه ۲۰ میلیارد تومان تعیین شده است. افرادی که شغل مشخصی ندارند، تنها مجاز به گردش سالانه تا سقف ۵ میلیارد تومان خواهند بود. همچنین برای اشخاص حقوقی غیرفعال، حداکثر میزان فعالیت مالی سالانه ۵۰۰ میلیون تومان در نظر گرفته شده است.

هشدار، محدودیت و قطع خدمات غیرحضوری

در متن بخشنامه تأکید شده است اگر پس از صدور اخطار، صاحب حساب برای بررسی و اصلاح وضعیت مالی خود به بانک مراجعه نکند، محدودیت‌های عملیاتی اعمال می‌شود. این محدودیت‌ها شامل قطع خدمات غیرحضوری و کاهش سقف برداشت روزانه کارت بانکی به ۱۰ میلیون تومان خواهد بود؛ اقدامی که می‌تواند دسترسی روزمره مشتری به خدمات بانکی را با چالش مواجه کند.

چه تراکنش‌هایی مشمول محدودیت نمی‌شوند؟

بر اساس اعلام بانک مرکزی، برخی معاملات از محاسبه مغایرت گردش مالی مستثنا شده‌اند. خرید و فروش املاک، خودرو و فلزات گران‌بها در تعیین سقف تخلف لحاظ نمی‌شود. با این حال، این تراکنش‌ها به‌طور کامل در سوابق مالی افراد ثبت شده و اطلاعات آن‌ها به مرکز اطلاعات مالی ارسال خواهد شد.

امکان بازبینی سقف گردش حساب

بانک مرکزی اعلام کرده است در صورتی که شرایط اقتصادی یا وضعیت شغلی مشتریان تغییر کند، سطح مجاز فعالیت مالی آن‌ها قابل بازنگری و به‌روزرسانی خواهد بود؛ موضوعی که نشان می‌دهد این سیاست به‌صورت پویا اجرا می‌شود و محدود به یک چارچوب ثابت نخواهد بود.