قانون تازه بیمه شخص ثالث؛ آمادهاید تصادف کنید یا نه؟
با اجرایی شدن تغییرات جدید، سقف تعهد مالی بیمه شخص ثالث بیش از همیشه تعیینکننده خواهد بود. این قانون میتواند نحوه محاسبه خسارت خودروهای لوکس را بهکلی دگرگون کند.
فرارو – بعد از یک دهه، قانون بیمه شخص ثالث ایران در آستانه تغییرات اساسی قرار گرفته است. طرح جدیدی که در مجلس در حال بررسی است، احتمال حذف مفهوم «خودروی متعارف» را جدیتر از همیشه مطرح کرده و میتواند میزان خسارتهای مالی پس از تصادف را به شکل قابل توجهی تحت تأثیر قرار دهد.
تا امروز، در تعیین میزان خسارت مالی خودروها پس از تصادف، خودرو متعارف بهعنوان معیار اصلی در نظر گرفته میشد. این بدان معنا بود که حتی اگر خسارت واردشده به یک خودرو گرانقیمت مثل بنز یا بیامو بود، مبنای پرداخت بیمه، ارزش خودرویی با قیمت متوسط بود. برای نمونه، دنا پلاس دندهای در گذشته خودروی متعارف به حساب میآمد و خسارت مالی بر اساس آن محاسبه میشد، نه بر اساس هزینه واقعی تعمیر خودروهای لوکس.
با این تغییرات پیشنهادی، سقفی که بیمهگذار هنگام انعقاد قرارداد تعیین میکند، اهمیت حیاتی پیدا میکند. شرکتهای بیمه در حال حاضر حداقل تعهد مالی را حدود ۵۳ میلیون و ۳۰۰ هزار تومان پیشنهاد میکنند، اما در صورت حذف خودرو متعارف، این مبلغ ممکن است پاسخگوی خسارت خودروهای گرانقیمت نباشد.
خودرو متعارف چیست؟
از سال ۱۳۹۵، خودرو متعارف در بیمه شخص ثالث بهعنوان معیار تعیین خسارت مالی شناخته شد. این خودروها تقریباً نیمی از دیه کامل مرد مسلمان در ماههای حرام ارزش دارند؛ عددی که قوه قضائیه در ابتدای سال جاری حدود دو میلیارد و ۱۳۳ میلیون تومان اعلام کرد و بدین ترتیب ارزش خودروی متعارف حدود یک میلیارد و ۶۶ میلیون تومان برآورد میشود.
چرا این تغییر مهم است؟
حذف خودرو متعارف به این معناست که تمامی خسارتهای مالی واردشده به هر نوع خودرو قابل پیگیری خواهد بود. این مسئله باعث میشود سقف تعهد مالی بیمه شخص ثالث بیش از پیش تعیینکننده باشد و بیمهگذاران برای پوشش کامل خسارت مجبور به بازنگری در قراردادهای خود شوند.
قانون بیمه شخص ثالث چه میگوید؟
قانون بیمه شخص ثالث، تمامی مالکان خودرو را ملزم به داشتن بیمه برای جبران خسارت جانی و مالی اشخاص ثالث میکند. بدون داشتن بیمه، تردد وسیله نقلیه ممنوع است. خسارت جانی طبق قوانین دیه و ارقام اعلامشده توسط قوه قضائیه محاسبه میشود، اما خسارت مالی مربوط به آسیب خودروهای دیگر است. در این مسیر، حضور پلیسراه برای تعیین مقصر و پرداخت خسارت مالی توسط شرکت بیمه ظرف ۱۵ روز پس از دریافت مدارک الزامی است.
با اجرایی شدن طرح جدید، میزان واقعی خسارتهای مالی پس از تصادف دیگر براساس خودرو متعارف نخواهد بود و بیمهگذاران و شرکتهای بیمه باید خود را با این تغییر بنیادین هماهنگ کنند.
