راهی که بانکها نمیگویند: چگونه میتوان از سپردهگذاری سودی دو برابر گرفت؟
در حالی که بیشتر سپردهگذاران تصور میکنند سود بانکی تنها گزینه مطمئن برای حفظ سرمایه است، آمارهای تازه نشان میدهد برخی صندوقهای درآمد ثابت میتوانند بازدهی بسیار بالاتری ارائه دهند.
سپردهگذاری در بانک همچنان شناختهشدهترین روش سرمایهگذاری برای بسیاری از مردم است؛ با این حال، این روش همیشه بیشترین بازده را به همراه ندارد و در سالهای اخیر گزینههای دیگری مطرح شده که میتوانند سود بیشتری نسبت به بانک برای سرمایهگذاران فراهم کنند.
صندوقهای درآمد ثابت فعال در بازار سرمایه یکی از همین گزینهها هستند؛ ابزارهایی کمریسک که تحت نظارت سازمان بورس و اوراق بهادار فعالیت میکنند و عملکردشان باعث شده بسیاری آنها را جایگزینی پربازده برای سپردههای بانکی بدانند. برخی از این صندوقها در سال گذشته بازدهیهایی تا حدود ۵۳ درصد ثبت کردهاند؛ رقمی که بهطور قابل توجهی بالاتر از سقف سود بانکی است. ماهیت کمریسک این صندوقها باعث شده بهعنوان یکی از مسیرهای مطمئن برای کسب درآمد منفعل شناخته شوند. در ادامه، نحوه عملکرد این صندوقها و مزیتهای آنها نسبت به سپردهگذاری بانکی توضیح داده میشود.
در سال ۱۴۰۴، بیشترین نرخ سود برای سپردههای بلندمدت سهساله حدود ۲۲.۵ درصد تعیین شده است. این در حالی است که نرخ تورم سالانه در آبان همان سال حدود ۴۰.۴ درصد گزارش شده؛ اختلافی که نشان میدهد سود پرداختی بانکها در بسیاری موارد نمیتواند افزایش عمومی قیمتها را جبران کند. همین موضوع، بسیاری از سپردهگذاران را به سمت ابزارهایی با قابلیت انعطاف بیشتر سوق داده است. صندوق درآمد ثابت یکی از همین گزینههاست که به دلیل مدیریت حرفهای و بازده منطبق با شرایط بازار، برای افرادی که بهدنبال سود بیشتر با ریسک کنترلشده هستند جذابیت دارد.
صندوقهای درآمد ثابت چگونه کار میکنند؟
این صندوقها زیرمجموعه نهادهای مالی وابسته به بازار سرمایه هستند و معمولاً شرکتهای کارگزاری بزرگ مدیریت آنها را بر عهده دارند. ترکیب داراییهای صندوق شامل اوراق دولتی، گواهیهای بانکی و درصد کمی سهام است. چنین ترکیبی باعث میشود سود صندوق نسبت به سود بانکی انعطاف بیشتری داشته باشد و در مقاطعی بازدهی بالاتری ارائه دهد.
در این ساختار، مدیریت صندوق وظیفه دارد داراییها را بر اساس شرایط بازار تنظیم کند. به این ترتیب، سرمایهگذار بدون نیاز به تحلیلهای تخصصی و تنها با خرید واحدهای صندوق، سودی منظم و اغلب ماهانه دریافت میکند؛ مشابه چیزی که در سپردهگذاری بانکی تجربه میشود.
مزایای صندوق درآمد ثابت نسبت به سپرده بانکی
سپردههای مدتدار بانکی معمولاً به شرط نگهداری پول تا سررسید، سود ثابت ارائه میدهند و در صورت برداشت پیش از موعد، سود پرداختی بر اساس شرایط سپرده کوتاهمدت محاسبه خواهد شد. در مقابل، بسیاری از صندوقهای درآمد ثابت امکان برداشت روزانه و دریافت سود مستمر را فراهم میکنند؛ بدون اینکه سرمایهگذار ناچار باشد پول خود را برای مدت طولانی مسدود کند.
مراحل سپردهگذاری در صندوق درآمد ثابت
برای سرمایهگذاری در این صندوقها تنها ثبتنام در سامانه سجام و انجام احراز هویت کافی است. پس از آن، خرید واحدهای صندوق از طریق سامانه کارگزاری انجام میشود. تمامی مراحل بهصورت آنلاین انجام میشود و نیاز به مراجعه حضوری یا ارائه مدارک اضافی ندارد. خرید و فروش واحدها نیز مانند انجام یک تراکنش عادی انجام میشود.
کدام کارگزاریها صندوق درآمد ثابت ارائه میکنند؟
اکثر کارگزاریهای معتبر مانند مفید، آگاه، فارابی، اقتصاد بیدار، کاریزما و کیان صندوقهای درآمد ثابت فعال دارند و به مشتریان امکان سرمایهگذاری ساده و سریع میدهند.
نحوه انتخاب بهترین صندوق درآمد ثابت
برای انتخاب صندوق مناسب، باید چند شاخص مهم بررسی شود. عملکرد دورهای صندوق یکی از مهمترین معیارهاست؛ زیرا نشان میدهد مدیریت صندوق در دورههای مختلف چه نتایجی داشته است. ممکن است یک صندوق بازده سالانه ۵۷ درصد داشته باشد، در حالی که صندوق دیگری ۴۰ درصد سود پرداخت کرده باشد.
علاوهبر این، سابقه فعالیت صندوق و وابستگی آن به کارگزاریهای معتبر نیز اهمیت دارد. هرچه صندوق قدمت بیشتری داشته و توسط کارگزاری بزرگتری مدیریت شود، ریسک کمتری به همراه خواهد داشت. نقدشوندگی نیز عامل مهم دیگری است؛ بهطوریکه برخی صندوقها تسویه روزانه دارند و برخی دیگر تسویه را با یک روز کاری انجام میدهند. این موضوع را میتوان از پشتیبانی کارگزاری سؤال کرد.
