وام بدون ضامن برای این همه/ جزئیات وام ۵۰ میلیونی آنلاین برای یارانهبگیران، بازنشستگان و فرهنگیان
اگر شما هم جزو کارمندان، معلمان یا بازنشستگانی هستید که همیشه برای گرفتن یک وام کوچک باید دنبال ضامن میگشتید، حالا یک طرح تازه توجهها را جلب کرده است؛ وامی که گفته میشود فقط با اعتبارسنجی و بدون مراجعه حضوری پرداخت میشود. اما واقعاً چه کسانی میتوانند آن را بگیرند و شرایطش چیست؟
بر اساس اعلامهای منتشر شده، بانک قرضالحسنه مهر ایران طرحی برای پرداخت تسهیلات قرضالحسنه تا سقف ۵۰ میلیون تومان ارائه کرده که از طریق نئوبانک این مجموعه با نام «کیوبانک» انجام میشود. در این برنامه، گروه هدف عمدتاً افرادی معرفی شدهاند که ضامن یا فیش حقوقی در اختیار ندارند و بهویژه یارانهبگیران مخاطب اصلی آن محسوب میشوند.
تغییر مسیر بانکها از ضامن به اعتبارسنجی
در سالهای اخیر بانک مرکزی سیاستی را دنبال کرده که طی آن نظام سنتی معرفی ضامن بهتدریج کنار گذاشته شود و «اعتبارسنجی» جایگزین آن شود. هدف از این رویکرد افزایش دسترسی اقشار متوسط و کمدرآمد به تسهیلات خرد عنوان شده است؛ کسانی که پیشتر بهدلیل نبود وثیقه یا ضامن عملاً امکان دریافت وام بانکی را نداشتند.
بانک مهر ایران نیز اعلام کرده پرداخت این وام بر پایه رتبه اعتباری متقاضی انجام میشود. افرادی که در سامانه اعتبارسنجی بانکی رتبه مناسب (معمولاً A یا B) داشته باشند میتوانند بدون ارائه چک، سفته یا معرفی ضامن درخواست خود را ثبت کنند.
ویژگیهای وام ۵۰ میلیونی کیوبانک
این تسهیلات در قالب قرضالحسنه تعریف شده و مشخصات اعلامشده برای آن به شرح زیر است:
-
سقف تسهیلات: تا ۵۰ میلیون تومان
-
نوع وام: قرضالحسنه
-
کارمزد: حدود ۴ درصد سالانه
-
مدت بازپرداخت: حداکثر ۴۸ ماه
-
نوع ضمانت: اعتبارسنجی بانکی (بدون ضامن)
-
شیوه دریافت: کاملاً غیرحضوری
کارشناسان بانکی تأکید میکنند تفاوت اصلی این نوع وام با تسهیلات مرابحه یا خرید کالا در هزینه مالی آن است. در حالی که برخی وامهای بانکی با نرخهایی حدود ۱۸ تا ۲۳ درصد ارائه میشوند، در قرضالحسنه تنها کارمزد اداری دریافت میشود و بهره بانکی عملاً وجود ندارد.
مراحل دریافت؛ از ثبتنام تا واریز
متقاضی برای استفاده از این طرح ابتدا باید در اپلیکیشن کیوبانک حساب افتتاح کند. افتتاح حساب بهصورت آنلاین انجام میشود و شامل وارد کردن اطلاعات هویتی، ثبت شماره شبا و احراز هویت تصویری است.
پس از تکمیل این مراحل، درخواست وام در همان برنامه ثبت میشود. بانک سپس وضعیت مالی فرد را در سامانه اعتبارسنجی بررسی میکند. اگر بدهی معوق یا چک برگشتی وجود نداشته باشد و امتیاز اعتباری قابل قبول باشد، تسهیلات به حساب فرد واریز خواهد شد.
برخی کاربران در شبکههای اجتماعی اعلام کردهاند روند بررسی و پرداخت کوتاه بوده و حتی گاهی کمتر از یک روز کاری طول کشیده، با این حال بانک زمان مشخصی را تضمین نکرده و نتیجه را وابسته به اعتبارسنجی دانسته است.
چرا یارانهبگیران مهم شدند؟
پرداخت یارانه نقدی تقریباً به بیشتر خانوارهای ایرانی انجام میشود و همین موضوع باعث شده بانکها آن را نشانهای از درآمد حداقلی پایدار تلقی کنند. به گفته کارشناسان اقتصادی، در مدلهای جدید ارزیابی اعتباری، داشتن گردش حساب منظم یا دریافت یارانه میتواند جایگزین معرفی ضامن شود.
به همین دلیل در معرفی این طرح، بر امکان دریافت وام برای یارانهبگیران تأکید شده است. هدف اعلامی نیز تأمین هزینههای ضروری خانوار مانند درمان، آموزش یا خرید کالاهای موردنیاز عنوان شده است.
نقش نئوبانکها در پرداخت وام
کیوبانک بازوی دیجیتال بانک مهر ایران به شمار میرود. نئوبانکها طی سالهای اخیر در کشور توسعه یافتهاند و خدماتی شبیه بانکهای تمامدیجیتال دنیا ارائه میکنند؛ از افتتاح حساب و امضای قرارداد الکترونیکی گرفته تا ثبت درخواست تسهیلات و پرداخت اقساط، همگی بدون مراجعه حضوری انجام میشود.
متخصصان فناوری مالی معتقدند حذف مراجعه به شعبه باعث کاهش هزینه عملیاتی بانکها میشود و همین موضوع امکان ارائه وامهای خرد با کارمزد پایینتر را فراهم میکند. همچنین استفاده از دادههای بانکی و هوش مصنوعی در ارزیابی ریسک، اعتماد بانکها برای پرداخت وام بدون ضامن را افزایش میدهد.
شرایط لازم برای متقاضیان
برای دریافت این تسهیلات، فرد باید شرایط زیر را داشته باشد:
-
داشتن حساب فعال در بانک مهر ایران یا کیوبانک
-
تکمیل احراز هویت دیجیتال
-
نداشتن بدهی معوق یا چک برگشتی
-
داشتن رتبه اعتباری مناسب در شبکه بانکی
در بسیاری از بانکهای تجاری کشور، وامهای خرد هنوز با ضامن یا وثیقه پرداخت میشود و معمولاً نرخ بالاتری دارند. از همین رو برخی کارشناسان بانکداری خرد معتقدند چنین طرحهایی میتواند رقابت جدیدی در بازار تسهیلات کوچک ایجاد کند و سایر بانکها را نیز به تغییر روش وادار کند.
اقتصاددانان نیز میگویند هرچند این وامها اثر بزرگی بر شاخصهای کلان اقتصادی ندارند، اما در سطح خانوار اهمیت زیادی دارند؛ زیرا دسترسی سریع به اعتبار میتواند مانع مراجعه افراد به وامهای غیررسمی و پرهزینه شود. از سوی دیگر گسترش اعتبارسنجی به جای ضامن، یکی از نشانههای مدرنسازی نظام بانکی محسوب میشود.
